當(dāng)前,城市副中心金融業(yè)展現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì),高新技術(shù)企業(yè)破千家,科創(chuàng)行業(yè)衍生多樣化金融服務(wù)需求。隨著區(qū)金融辦印發(fā)《北京城市副中心提升科創(chuàng)金融服務(wù)功能建設(shè)實(shí)施方案》,提出培育多元化科創(chuàng)金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)金融信貸供給、打造運(yùn)河眾創(chuàng)碼頭等12項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù),副中心將用3年左右集聚一批標(biāo)志性科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu),助力形成一批新興產(chǎn)業(yè)集群、創(chuàng)新平臺(tái)和示范園區(qū)。

　　區(qū)金融辦日前介紹,今年前三季度,駐區(qū)銀行機(jī)構(gòu)提升科創(chuàng)金融服務(wù)能力,為科技創(chuàng)新類企業(yè)新發(fā)放貸款超600筆,同比增長(zhǎng)61%,新發(fā)放貸款金額66億元,同比增長(zhǎng)65%,科技創(chuàng)新類貸款余額超過72億元,助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　定制政策對(duì)接科創(chuàng)企業(yè)

　　為幫助科創(chuàng)企業(yè)加快技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)拓展和產(chǎn)能提升,區(qū)金融辦探索建立科創(chuàng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,鼓勵(lì)銀行適當(dāng)提高科創(chuàng)企業(yè)貸款不良容忍度,對(duì)科創(chuàng)企業(yè)不良貸款的本金損失給予一定補(bǔ)償,引導(dǎo)駐區(qū)銀行采取靈活信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施,加大信貸投放力度,激發(fā)副中心科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)能,滿足科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。

　　近期,一家主營(yíng)業(yè)務(wù)為高端制造的科創(chuàng)類企業(yè)需要資金開拓市場(chǎng),企業(yè)對(duì)比了工商銀行“快易貸”、華夏銀行“科創(chuàng)易貸”、民生銀行“易創(chuàng)e貸”等通州區(qū)多家銀行的科技企業(yè)融資產(chǎn)品后,關(guān)注到區(qū)內(nèi)一家銀行針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的政策性貸款。該類貸款可針對(duì)技術(shù)較為先進(jìn)、研發(fā)投入大、有可預(yù)見收入的初創(chuàng)型企業(yè)提供支持,由此該企業(yè)向銀行提出了貸款申請(qǐng)。

　　銀行客戶經(jīng)理了解企業(yè)需求后,立即對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析,判斷企業(yè)符合行內(nèi)科創(chuàng)類行業(yè)信貸要求。針對(duì)企業(yè)需求,銀行客戶經(jīng)理迅速為企業(yè)完成財(cái)務(wù)分析、貸款資料傳輸、技術(shù)專利錄入等系統(tǒng)流程,高效為該初創(chuàng)型高新企業(yè)發(fā)放300萬元貸款,解決企業(yè)發(fā)展燃眉之急。

　　特色融資支撐專精特新

　　專精特新企業(yè)是具備專業(yè)化、精細(xì)化、特色化和新穎化特點(diǎn)的企業(yè),這類企業(yè)通常在某一領(lǐng)域具有核心競(jìng)爭(zhēng)力,能夠提供高品質(zhì)、高附加值的產(chǎn)品。專精特新企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要意義,有助于提高產(chǎn)業(yè)集中度,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),增強(qiáng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　針對(duì)專精特新企業(yè)的特色融資場(chǎng)景,駐區(qū)銀行紛紛推出專屬信貸產(chǎn)品。部分銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新、行業(yè)等多維數(shù)據(jù),構(gòu)建了客戶模型。模型能夠全面分析企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和融資需求,為專精特新企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

　　一家專精特新企業(yè)近年來持續(xù)深耕技術(shù)研發(fā),因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和研發(fā)投入而面臨資金短缺的問題。工商銀行通州分行在了解到企業(yè)需求后,通過客戶模型以信用貸款方式為該企業(yè)審批了1000萬元“專精特新信e貸”產(chǎn)品,該筆貸款享受普惠優(yōu)惠利率,展示了特色產(chǎn)品為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的能力。不僅如此,工商銀行還推出“融e借”,浙商銀行則推出“專精特新貸”、華夏銀行也推出“科創(chuàng)易貸”、民生銀行推出了“易創(chuàng)e貸”等特色產(chǎn)品,幫助許多專精特新企業(yè)解決融資難題,滿足企業(yè)融資需求。

　　專屬服務(wù)助力創(chuàng)新發(fā)展

　　“十四五”時(shí)期,副中心將強(qiáng)化主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)功能,建設(shè)完善國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)園區(qū)(通州園)、漷縣醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、北京通州國(guó)際種業(yè)科技園區(qū)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)功能區(qū)。為支持副中心重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,副中心銀行機(jī)構(gòu)積極推出專屬金融服務(wù),提高融資效率。

　　浙商銀行城市副中心分行創(chuàng)新推出“人才銀行”金融服務(wù)品牌,創(chuàng)新將“人才資本”作為授信額度核定的重要依據(jù),為高層次人才創(chuàng)辦或主導(dǎo)的科創(chuàng)企業(yè)提供從初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期到成熟期的全生命周期綜合金融服務(wù)方案,金融顧問式陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)。

　　此外,農(nóng)商行城市副中心分行設(shè)立獨(dú)立的科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)指標(biāo),加大科創(chuàng)金融考核力度。華夏銀行城市副中心分行完善了科創(chuàng)金融考核激勵(lì)和盡職免責(zé)制度,擴(kuò)大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)覆蓋面。工商銀行通州分行制定針對(duì)科創(chuàng)金融的專屬考核激勵(lì)政策,并制定小微企業(yè)盡職免責(zé)管理辦法。駐區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)積極建立科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模式,完善貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制,落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任,為開展科創(chuàng)金融服務(wù)創(chuàng)造良好條件。

　　科技創(chuàng)新是副中心的主導(dǎo)功能,建立健全全周期、全鏈條的科創(chuàng)金融服務(wù)體系,以政策推動(dòng)企業(yè)、市場(chǎng)、技術(shù)、資本等多要素有機(jī)聯(lián)動(dòng),可有效提高金融資本配置效率、助推企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。未來,區(qū)金融辦將引導(dǎo)駐區(qū)金融機(jī)構(gòu)提升科創(chuàng)金融服務(wù)功能,為科創(chuàng)企業(yè)提供多層次、立體化綜合服務(wù),為副中心經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量支撐。